今回ご紹介するのは80代の土地持ち資産家の方の事例です。資産の大半が不動産で、このまま相続が起こった場合、子供に現金を遺せないだけではなく、土地を手放さないと相続税が払えない……という危機に陥っていました。一体どのようにして家族の大切な資産を守ったのか。詳しく解説していきます。

課題	子供に多くの資産を遺したいがどうすればよいか分からない 資産の大半が不動産で、このままだと相続の際、土地を手放すことになってしまう
提案	今ある不動産をなるべく高値で売却 売却益を元手に不動産を購入 資産管理会社を設立し、不動産を運用。家族が持続的に収入を得られるような仕組みづくり

相続した土地に「アパートを建てよう」と勧められたが…

お父様から総額8億円ほどの資産を相続していたA様。浮かない顔で相談にいらっしゃいました。わけをお聞きすると、こう話します。

「一人息子に多くの現金を遺してあげたいがどうすれば良いかわからない。所有する土地についてもどうしたらいいのかわからず、営業に来たハウスメーカーからは、アパートを建てて運用したほうがいいと勧められています。本当にこれでいいのでしょうか」

実は、親から不動産を相続した土地持ち資産家の方が不動産会社から勧められるがままに不動産を売ったり、手持ちの土地でアパート経営を始め、気づいたら資産が目減りしてしまい弊社にご相談に来られることはよくあります。途中でお子様が状況を把握して相談に来られるパターンや融資の相談をした金融機関から紹介を受けて弊社にいらっしゃるパターンもありました。

問題を察知し、お子様や第三者の方から最初にご相談があった場合でも、なるべく早く資産を持っているご本人に繋いでいただき、ご本人が資産をどう遺していきたいのか、まず想いをお伺いするようにしています。

経済的なメリットだけでなく、ご本人の想いを重視

今回のA様は、単に現金をたくさん遺したいというだけでなく、「一人息子のために、安定した収入が得られるような仕組みを遺してあげたい」と望まれていました。

これは非常に大事な点で、最初に動機づけができないと、どんな対策をしても意味がなくなってしまいます。人によって大切にしたいポイントは違います。経済的なメリットだけでなく、顧客様の想いを汲み取って、「誰のために・どうしたいのか」を明確にするようにしています。

A様の想いは、「一人息子が将来困らないようにしたい」ということ。そのためのスキーム作りとして、ご提案したのが「資産管理会社の設立」です。

収益不動産を「資産管理会社」で運用

A様は、複数の不動産をお持ちだったため、まず、個々の不動産の状況を検証して、収益を生み出していない不動産に関しては、高値で売れるように手配しました。そうして4億円ほどの現金に替えることができました。

ただ、現金のままだと、安定的な収入を得る仕組みを遺すことにならないため、A様には、4億円の収益不動産を購入することをお勧めしました。そして、運用方法に関してご提案したのが、資産管理会社の設立です。

ポイントは、複数の選択肢の中から、納得した方針で進めること

A様とのお打合せを開始してから、どう財産を遺していったら良いのか、不動産だけではなく、目先の気になる部分を丁寧にヒアリングし、１つずつ相談に乗りながら、A様の想いに沿う提案を数パターンご提示いたしました。

不動産は、個人、法人どちらで購入し運用したほうが持続的にお金を一人息子に残せるのか、
また、法人にも種類があり、株式会社・合同会社のうち、どちらが良いのかなど、それぞれの対策に対して、メリット・デメリットをお伝えし、ご納得いただいた上で資産管理会社の設立を決断いただきました。

設立を決めていただいた後も、設立に向けて法的な手続きを進める必要があるのですが、
A様には、「フルオーダーのスーツのように細かく内容を詰めることもできますが、既製品のようにいくつかのパターンから選ぶこともできますが、どうしますか？」とお伺いしたところ、それまでのご提案方法を信頼していただいていたため、「いくつかパターンを示してくれれば、その中から選ぶよ」とおっしゃっていただきました。弊社の場合、過去の豊富なお客様事例やサンプルがありますので、A様にあったパターンをご提案し、設立までスピーディーに対応することができました。

重要なのは「アフターフォロー」

大切な方に資産を遺したいとお考えの皆様へ

担当コンサルタント

※役職名、内容等は2024年8月時点のものです。

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